■孙金霞李美丽
国家金融监督管理总局近日在官网发布的《银行业金融机构法人名单（截至2024年12月末）》显示，截至2024年12月31日，国内现存银行业金融机构法人为4295家。
过去三年，银行业金融机构法人累计减少307家，其中农村中小银行占比较大，机构整合与风险出清步伐显著加快。
中小银行整合是化解风险、提升竞争力的必要之举。通过兼并重组，可以集中资源化解存量风险，提升机构的抗风险能力。例如，河南农商银行、内蒙古农商银行等省级农商银行的成立，不仅优化了区域金融资源配置，还增强了金融服务实体经济的能力。
中小银行整合也是适应金融市场竞争格局变化的必然选择。随着金融科技的快速发展和头部银行的下沉，中小银行传统业务受到挤压，盈利空间收窄。在数字化转型的压力下，中小银行需要通过整合来优化资源配置，降低运营成本，提升服务质量和效率。同时，整合也有助于中小银行更好地应对外部竞争，增强市场竞争力。
不过，中小银行的整合也面临着诸多挑战。一方面，部分中小银行在整合过程中可能会出现管理协同难度大、文化冲突等问题。另一方面，整合后的银行如何实现业务的深度融合和创新发展，如何在差异化竞争中找准定位，都是需要解决的关键问题。此外，中小银行在整合过程中还需要关注股权流动性等问题，确保改革的稳定推进。
未来，中小银行的整合趋势仍将持续。在政策支持和市场驱动下，中小银行需要进一步明确自身的发展战略，注重差异化和数字化转型；深耕本地市场，聚焦小微、“三农”等领域，通过构建智能数据中台等方式，探索场景金融与产业链服务，提升客户黏性；同时，利用财政与货币政策工具补充资本，优化资产结构，增强自身的可持续发展能力。
中小银行的整合，是金融行业的一次深刻变革。在风险化解与高质量发展的双重目标下，中小银行需要以整合为契机，加快转型升级，提升服务实体经济的效能。唯有如此，才能在激烈的市场竞争中实现重生。